ข้อมูลทั่วไป
ชื่อหนังสือ : คนไทยฉลาดการเงิน Money Literacy
ชื่อผู้แต่ง : จักรพงษ์ เมษพันธุ์ และคณะ
จำนวนหน้า : 352
Barcode : 9786160844944
ISBN : 9786160844944
ปีพิมพ์ : 10 / 2565
สารบัญ : คนไทยฉลาดการเงิน (พิมพ์ครั้งที่ 10)
- ภาค 1 ความรู้พื้นฐานทางการเงิน
- ภาค 2 การบริหารสภาพคล่อง
- ภาค 3 จัดการความเสี่ยงทางการเงิน
- ภาค 4 การวางแผนภาษีเงินได้บุคคล
- ภาค 5 การวางแผนเกษียณรวย
- ภาค 6 การวางแผนเกษียณเร็ว
สรุปข้อคิดจากหนังสือ
หนังสือ “คนไทยฉลาดการเงิน Money Literacy” ถ่ายทอดองค์ความรู้การเงินที่จำเป็นสำหรับคนไทยทุกคน ตั้งแต่การวางแผนรายรับรายจ่าย การออม การลงทุน ตลอดจนการวางแผนภาษีและเกษียณอย่างครบวงจร ผู้เขียนซึ่งเป็นกูรูการเงินชั้นนำของไทยชี้ให้เห็นแนวทางในการสร้างอิสรภาพทางการเงินและคุณภาพชีวิตที่ดีผ่านการปรับเปลี่ยนมุมมองและพฤติกรรมทางการเงินที่ถูกต้อง
1. เริ่มต้นจัดการเงินได้ด้วยการทำบัญชีรายรับรายจ่าย
การบันทึกและติดตามรายได้และค่าใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอ จะช่วยให้ทราบสถานะทางการเงินที่แท้จริงของตัวเอง และสามารถควบคุมการใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ
2. ก่อนใช้เงิน ต้องเก็บเงินก่อน
แนวคิด “จ่ายตัวเองก่อน” คือการแบ่งส่วนหนึ่งของรายได้มาเป็นเงินออมและเงินลงทุน ก่อนที่จะนำไปใช้จ่ายเพื่อการบริโภค ซึ่งจะช่วยสร้างวินัยทางการเงินและความมั่นคงในระยะยาว
3. เงินสำรองฉุกเฉินเป็นเกราะป้องกันทางการเงินที่ดีที่สุด
การมีเงินออมสำรองยามฉุกเฉินอย่างน้อย 6 เดือนของค่าใช้จ่าย จะช่วยรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดฝันได้โดยไม่ส่งผลกระทบกับการดำเนินชีวิตมากนัก
4. อย่าหลงกับดักความฟุ่มเฟือย
การใช้จ่ายอย่างฟุ่มเฟือยเพื่อตอบสนองความต้องการระยะสั้นหรือเพื่อแสดงหน้าตา มักจะกลายเป็นตัวถ่วงความก้าวหน้าทางการเงินในระยะยาว ควรใช้จ่ายอย่างสมเหตุผลและคุ้มค่า
5. ความรู้ด้านการลงทุนเป็นสิ่งจำเป็น
การเรียนรู้เรื่องการลงทุน ทั้งในตลาดหุ้น กองทุนรวม หรือสินทรัพย์ประเภทอื่นๆ อย่างถูกต้อง จะช่วยให้เงินงอกเงยและสร้างความมั่งคั่งได้ในระยะยาว
6. กระจายความเสี่ยง อย่าเก็บไข่ในตระกร้าใบเดียว
การกระจายเงินลงทุนไปในสินทรัพย์ที่หลากหลาย ทั้งในแง่ประเภทสินทรัพย์ ภูมิภาค และระดับความเสี่ยง จะช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนและปกป้องเงินลงทุนโดยรวม
7. ทำความเข้าใจกับความเสี่ยงและผลตอบแทนของการลงทุน
ยิ่งคาดหวังผลตอบแทนสูง ก็ยิ่งต้องยอมรับความเสี่ยงที่มากขึ้น นักลงทุนที่ดีต้องรู้จักประเมินระดับความเสี่ยงที่ตนเองรับได้ และเลือกรูปแบบการลงทุนให้เหมาะสม
8. มีวินัยและอดทนในการลงทุนระยะยาว
การลงทุนอย่างมีวินัย ทำตามแผน และไม่ใจร้อนเปลี่ยนแปลงบ่อยเกินไป จะช่วยให้ได้ผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว แม้จะผ่านช่วงขาลงบ้างในระหว่างทาง
9. ฉลาดเลี่ยงภาษี แต่อย่าหลบหนีภาษี
การวางแผนภาษีอย่างถูกต้อง ใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่พึงได้ และเลือกรูปแบบการลงทุนแบบประหยัดภาษี จะช่วยให้เก็บเงินได้มากขึ้น โดยไม่ผิดกฎหมาย
10. ปลดหนี้คือหนทางสู่อิสรภาพทางการเงิน
ตราบใดที่ยังมีหนี้สิน ก็เท่ากับยังไม่มีอิสรภาพทางการเงินอย่างแท้จริง การมีวินัยในการผ่อนชำระหนี้ โดยเริ่มจากหนี้ที่มีดอกเบี้ยแพงที่สุดก่อน จะช่วยให้หลุดพ้นจากวังวนของหนี้ได้เร็วขึ้น
11. วางแผนการเงินอย่างรอบด้าน เพื่อชีวิตที่มั่นคง
ไม่ใช่แค่เรื่องหารายได้และเก็บออมเท่านั้น การเลือกความคุ้มครองประกันภัยที่เหมาะสม การทำพินัยกรรม และการบริหารความเสี่ยงในด้านต่างๆ ก็เป็นส่วนสำคัญของการวางแผนการเงินเช่นกัน
12. คิดแบบระยะยาว มุ่งสู่เป้าหมายที่ยั่งยืน
ความมั่งคั่งและอิสรภาพทางการเงินไม่ใช่สิ่งที่เกิดขึ้นข้ามคืน แต่ต้องอาศัยการวางแผนและลงมือทำอย่างสม่ำเสมอ การกำหนดเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว และดำเนินตามแผนอย่างมีวินัย จะนำไปสู่ความสำเร็จที่ยั่งยืนในท้ายที่สุด
13. ไม่มีสูตรสำเร็จ ต้องปรับให้เข้ากับบริบทของตนเอง
จากหลักการพื้นฐานด้านการเงินที่กล่าวมา สิ่งสำคัญคือต้องนำไปปรับใช้ให้สอดคล้องกับเป้าหมาย บุคลิกภาพ ไลฟ์สไตล์ และความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของแต่ละบุคคล ไม่มีวิธีการที่ใช้ได้ผลกับทุกคน
14. เปิดใจเรียนรู้ พัฒนาความรู้ทางการเงินอยู่เสมอ
โลกการเงินเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว การติดตามข้อมูลข่าวสาร และแสวงหาองค์ความรู้ใหม่ๆ ตลอดเวลา จะทำให้ปรับตัวได้ทันกับสถานการณ์ และคว้าโอกาสใหม่ๆ ได้อย่างรวดเร็ว
15. ให้คุณค่าที่แท้จริงของเงิน
ในท้ายที่สุด เงินเป็นเพียงเครื่องมือที่ช่วยให้เราใช้ชีวิตได้อย่างสะดวกสบายและมีความสุข แต่ไม่ใช่เป้าหมายในตัวมันเอง การมีสุขภาพที่ดี ครอบครัวที่อบอุ่น และการใช้ชีวิตอย่างมีคุณค่าต่างหากที่เป็นสิ่งสำคัญกว่า
สรุป
โดยภาพรวมแล้ว หนังสือ “คนไทยฉลาดการเงิน Money Literacy” ได้วางแนวทางการจัดการการเงินส่วนบุคคลที่ครอบคลุมทุกมิติ ตั้งแต่การสร้างรากฐานที่มั่นคง การสร้างความมั่งคั่งผ่านการออมและลงทุน ไปจนถึงการบริหารความเสี่ยงและการวางแผนระยะยาว ด้วยภาษาที่เข้าใจง่ายและอิงกับบริบทของสังคมไทย ทำให้เป็นคู่มือทางการเงินที่เหมาะสำหรับคนไทยทุกคน
การนำหลักการต่างๆ ที่กล่าวไปประยุกต์ใช้ พร้อมกับการปรับเปลี่ยนทัศนคติและพฤติกรรมทางการเงินของตนเอง จะช่วยให้ผู้อ่านสามารถบรรลุเป้าหมายสู่อิสรภาพทางการเงินและคุณภาพชีวิตที่ดีได้อย่างยั่ง